Wil je meer weten over ETF’s? Je bent niet alleen. Veel mensen zoeken naar slimme manieren om te beleggen. Een ETF is een populaire keuze, maar wat zijn ze precies? En hoe begin je ermee?
ETF’s zijn de laatste jaren flink gegroeid. Tussen 2002 en 2019 steeg het geld in ETF’s elk jaar met 25%. Dat is veel! In dit artikel leggen we uit wat ETF’s zijn. We kijken naar de voor- en nadelen.
Ook laten we zien hoe je ermee kunt beginnen, met DEGIRO als voorbeeld. Klaar om meer te leren?
Leestijd: 10 minuten
*Met beleggen kun je je inleg verliezen
Meer informatie nodig? Lees dan mijn blog over DEGIRO etf kernselectie
Inhoudsopgave
Disclaimer
Dit artikel is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies of beleggingsaanbeveling.
Ik ben geen financieel adviseur. Het gaat hier enkel om de ervaringen als schrijver, die hierbij gedeeld worden met de lezers.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt geld verliezen. Investeer alleen geld dat je kunt missen. Doe je research en begin klein.
Wat is een ETF?
ETF’s zijn beleggingsproducten die een index volgen. Ze bieden een eenvoudige manier om in veel bedrijven tegelijk te investeren.
Definitie van Exchange Traded Fund
ETF staat voor Exchange Traded Fund. Het is een soort beleggingsfonds dat op de beurs wordt verhandeld. Je kunt het zien als een mandje vol aandelen of andere beleggingen. Dit mandje volgt vaak een index, zoals de AEX.
ETF’s zijn populair omdat ze goedkoop en makkelijk te kopen zijn.
Het belegd vermogen in ETF’s groeit snel. In 2002 was dit 142 miljard dollar. In 2019 was het al 6181 miljard dollar. Dat is een groei van gemiddeld 25% per jaar. ETF’s bieden veel voordelen voor beleggers.
Ze geven spreiding tegen lage kosten. Nu gaan we kijken naar de basisprincipes van ETF’s.
Basisprincipes van ETFs
Nu je weet wat een ETF is, laten we kijken naar de basisprincipes. ETFs werken simpel. Ze volgen een index, zoals de AEX of S&P 500. Dit doen ze door de aandelen in die index te kopen.
Zo krijg je met één aankoop een breed pakket aandelen.
ETFs zijn makkelijk te kopen en verkopen. Je kunt ze de hele dag door verhandelen op de beurs. Ook zijn ze goedkoop. De kosten zijn vaak lager dan bij gewone beleggingsfondsen. Dit komt omdat ETFs passief beheerd worden.
Ze volgen alleen de index, zonder dat iemand actief aandelen kiest.
ETFs zijn als een mandje vol aandelen, klaar om te kopen of verkopen.
Verschillen tussen ETFs en traditionele beleggingsfondsen
Nu je de basisprincipes van ETFs kent, laten we kijken naar de verschillen met gewone fondsen. ETFs en beleggingsfondsen lijken op elkaar, maar ze werken anders. ETFs volgen passief een index, zoals de AEX.
Beleggingsfondsen hebben een beheerder die actief aandelen kiest.
Dit verschil heeft gevolgen voor kosten en flexibiliteit. ETFs zijn vaak goedkoper omdat ze minder werk vragen. Je kunt ze ook de hele dag kopen en verkopen op de beurs. Beleggingsfondsen zijn duurder en handel je maar één keer per dag.
Toch bieden beide manieren om te beleggen in veel bedrijven tegelijk.
Hoe werkt een ETF?
ETF’s volgen een index. Ze doen dit op twee manieren: fysiek of synthetisch.
Het volgen van een index
Een ETF volgt een index, zoals de AEX of S&P 500. Dit gebeurt door de aandelen in de index na te bootsen. De ETF koopt dezelfde aandelen in dezelfde verhouding als de index. Zo beweegt de waarde van de ETF mee met de index.
Een ETF is als een spiegel van de markt.
Het doel is om het rendement van de index zo dicht mogelijk te benaderen. Dit heet ‘passief beheer’. Het verschil met de index heet de tracking error. Hoe kleiner deze fout, hoe beter de ETF presteert.
Tussen 2002 en 2019 groeide het belegd vermogen in ETF’s met gemiddeld 25% per jaar.
Fysieke versus synthetische replicatie
ETF’s volgen een index op twee manieren: fysiek of synthetisch. Bij fysieke replicatie koopt de ETF de aandelen van de index. Dit is simpel en direct. Synthetische replicatie gebruikt swaps om het rendement na te bootsen.
Dit kan goedkoper zijn, maar brengt meer risico’s met zich mee.
U kunt kiezen tussen deze twee soorten ETF’s. Fysieke ETF’s zijn vaak duurder maar veiliger. Synthetische ETF’s kunnen goedkoper zijn, maar hebben meer tegenpartijrisico. In 2019 was er 6181 miljard USD belegd in ETF’s.
Dat laat zien hoe populair ze zijn geworden sinds 2002, toen het nog maar 142 miljard USD was.
ETF voordelen en nadelen:
Voordelen van het beleggen in ETF’s
ETF’s bieden slimme kansen voor beleggers. Ze maken het makkelijk om breed te spreiden en houden de kosten laag.
Lagere kosten vergeleken met beleggingsfondsen
ETF’s zijn vaak goedkoper dan gewone beleggingsfondsen. U betaalt minder voor het beheer. De kosten liggen meestal tussen 0,2% en 0,6% per jaar. Dat is flink lager dan bij veel andere fondsen.
Ook de transactiekosten zijn vaak lager bij ETF’s.
Deze lagere kosten hebben een groot voordeel. Ze vreten minder aan uw rendement. Zo houdt u meer over van uw winst. Op lange termijn kan dit een flink verschil maken. Zeker als u regelmatig belegt.
Daarom zijn ETF’s populair bij veel beleggers die op kosten letten.
Transparantie en dagelijkse verhandelbaarheid
Je kunt ETF’s elke dag kopen en verkopen op de beurs. Dit maakt ze heel flexibel. Je ziet ook precies wat er in een ETF zit. Alle aandelen of obligaties staan op een lijst.
Zo weet je altijd waar je in belegt. Dit is fijn, want het geeft je controle over je geld.
ETF’s zijn open over hun kosten. Je ziet duidelijk hoeveel je betaalt. Ook kun je de prijs van een ETF makkelijk volgen. Die verandert de hele dag door. Zo weet je steeds wat je ETF waard is.
Dit helpt je om goede keuzes te maken met je geld.
Nadelen van ETF’s
ETF’s hebben ook nadelen. Ze brengen risico’s met zich mee die je moet kennen.
Marktrisico en liquiditeitsrisico
Beleggen in ETF’s brengt risico’s met zich mee. Twee grote risico’s zijn marktrisico en liquiditeitsrisico.
- Marktrisico: De waarde van ETF’s kan dalen als de markt daalt. Dit geldt voor alle beleggingen die de markt volgen.
- Liquiditeitsrisico: Soms is het lastig om ETF’s snel te verkopen. Dit kan gebeuren als er weinig handel is in de ETF.
- Timing: Het kiezen van het juiste moment om te kopen of verkopen is moeilijk. De markt kan snel veranderen.
- Koersschommelingen: ETF’s kunnen flink in waarde stijgen of dalen. Dit hangt af van hoe de markt beweegt.
- Spreiding: ETF’s volgen vaak een index. Als die index daalt, daalt de ETF ook.
- Valutarisico: Bij ETF’s die buitenlandse aandelen volgen, speelt ook het risico van wisselkoersen.
- Tegenpartijrisico: Bij synthetische ETF’s is er een risico dat de tegenpartij niet aan zijn verplichtingen kan voldoen.
Mogelijke trackingfouten
ETF’s volgen een index, maar soms wijken ze af. Dit heet een trackingfout. Het kan gebeuren door kosten of door de manier waarop de ETF de index nabootst. Soms koopt een ETF niet alle aandelen in een index.
Of de ETF gebruikt derivaten om de index te volgen. Dit kan leiden tot kleine verschillen in prestaties.
Trackingfouten zijn vaak klein, maar tellen op over tijd. Ze kunnen uw winst verminderen. Let dus goed op hoe nauwkeurig een ETF zijn index volgt. Kijk naar de trackingfout voordat u koopt.
Nu gaan we kijken naar de verschillende soorten ETF’s die er zijn.
Soorten ETF’s
ETF’s komen in vele smaken. Je kunt kiezen uit aandelen, obligaties, of zelfs grondstoffen.
Aandelen-ETF’s
Aandelen-ETF’s volgen de prestaties van een aandelenindex. Ze bieden een makkelijke manier om in veel bedrijven tegelijk te beleggen. Je kunt kiezen uit ETF’s die grote, middelgrote of kleine bedrijven volgen.
Ook zijn er ETF’s die zich richten op bepaalde landen of sectoren.
Deze ETF’s kopen aandelen van alle bedrijven in de index die ze volgen. Zo krijg je met één aankoop een breed gespreide portefeuille. Dit helpt om je risico te spreiden. Aandelen-ETF’s zijn populair omdat ze goedkoop zijn en makkelijk te verhandelen.
Je kunt ze net als gewone aandelen kopen en verkopen op de beurs.
Obligatie-ETF’s
Obligatie-ETF’s volgen de prestaties van een obligatie-index. Ze bieden een makkelijke manier om in veel obligaties tegelijk te beleggen. Je kunt kiezen uit ETF’s met staatsobligaties of bedrijfsobligaties.
Ook zijn er ETF’s die zich richten op bepaalde looptijden of kredietwaardigheid.
Deze ETF’s geven vaak een stabiele inkomstenstroom via rente-uitkeringen. Ze hebben meestal minder risico dan aandelen-ETF’s. Toch kunnen de koersen schommelen door veranderingen in rentetarieven.
Obligatie-ETF’s zijn handig om je portefeuille te spreiden. Nu we weten wat obligatie-ETF’s zijn, laten we eens kijken naar grondstoffen-ETF’s.
Grondstoffen-ETF’s
Grondstoffen-ETF’s bieden je een kans om in ruwe materialen te beleggen. Deze ETF’s volgen de prijs van zaken als olie, goud of graan. Je koopt zo een stukje van de grondstoffenmarkt zonder zelf spullen te hoeven opslaan.
Het is een slimme manier om je geld te spreiden over verschillende markten.
Veel beleggers kiezen voor grondstoffen-ETF’s om hun risico’s te spreiden. Deze ETF’s reageren vaak anders op marktveranderingen dan aandelen of obligaties. Dat kan helpen om je portefeuille stabieler te maken.
Nu we weten wat grondstoffen-ETF’s zijn, laten we kijken hoe je de juiste ETF kiest.
Kiezen van de juiste ETF
Kies slim uit de vele ETF’s. Let op kosten en risico’s. Wil je meer weten? Lees verder!
Invloed van kosten op het rendement
Kosten hebben een grote invloed op je ETF-rendement. Bij ETF’s betaal je meestal tussen 0,2% en 0,6% aan de uitgever. Ook je broker rekent kosten voor elke transactie. Deze kosten lijken klein, maar ze tellen op over tijd.
Ze verminderen je winst. Hoe lager de kosten, hoe meer rendement je overhoudt.
Let goed op de kosten als je een ETF kiest. Vergelijk verschillende ETF’s die dezelfde index volgen. Kijk naar de totale kosten, niet alleen naar de beheerkosten. Goedkopere ETF’s geven vaak een beter rendement op lange termijn.
Maar let op: de goedkoopste ETF is niet altijd de beste keuze. Kijk ook naar andere factoren zoals prestaties en risico.
Risicobeoordeling van diverse ETF’s
ETF’s hebben verschillende risico’s. Je moet deze goed begrijpen voor je belegt.
- Kijk naar de index die de ETF volgt. Sommige indexen zijn riskanter dan andere.
- Let op de spreiding van de ETF. Een breed gespreide ETF is vaak minder risicovol.
- Check de kosten van de ETF. Hoge kosten kunnen je winst verlagen.
- Bekijk hoe lang de ETF al bestaat. Nieuwe ETF’s kunnen meer risico hebben.
- Onderzoek wie de ETF beheert. Grote, bekende bedrijven zijn vaak betrouwbaarder.
- Beoordeel de liquiditeit van de ETF. Minder liquide ETF’s kunnen lastig te verkopen zijn.
- Denk na over valutarisico’s bij buitenlandse ETF’s. Wisselkoersen kunnen je winst beïnvloeden.
- Vergelijk de prestaties van de ETF met zijn index. Grote verschillen kunnen een teken van problemen zijn.
- Lees de productinformatie goed door. Hier vind je belangrijke details over risico’s.
DEGIRO ETF kernselectie
DEGIRO’s ETF kernselectie biedt een breed scala aan populaire ETF’s. Je kunt hier gratis in handelen. Lees verder om meer te weten over deze selectie.
Overzicht van populaire ETF’s in de kernselectie
DEGIRO biedt een ruime keuze aan ETF’s in hun kernselectie. U vindt er populaire opties voor diverse markten en sectoren, hierbij enkele voorbeelden
- Vanguard S&P 500 ETF: Volgt de 500 grootste bedrijven in de VS. Lage kosten en breed gespreid.
- iShares Core MSCI World: Belegt wereldwijd in ontwikkelde markten. Geeft toegang tot meer dan 1500 bedrijven.
- Xtrackers Euro Stoxx 50: Richt zich op 50 grote Europese bedrijven. Ideaal voor focus op Europa.
- iShares Core MSCI Emerging Markets: Belegt in opkomende markten zoals China en India. Biedt groeikansen.
- Vanguard FTSE All-World: Omvat zowel ontwikkelde als opkomende markten. Zeer breed gespreid.
- iShares Core Euro Corporate Bond: Belegt in Europese bedrijfsobligaties. Goed voor inkomen en stabiliteit.
- Xtrackers MSCI World: Volgt de MSCI World Index met grote en middelgrote bedrijven. Wereldwijde spreiding.
- Lyxor Core MSCI Japan: Richt zich op de Japanse aandelenmarkt. Kans op groei in Azië.
De meest verhandelde ETF’s bij DEGIRO
DEGIRO biedt veel populaire ETF’s aan. Hier zijn de meest verhandelde opties:
- Vanguard S&P 500 ETF: Deze volgt de S&P 500 index. U krijgt zo toegang tot 500 grote Amerikaanse bedrijven. Het is een goedkope manier om in de VS te beleggen.
- Vanguard FTSE All-World ETF: Deze ETF bevat aandelen uit de hele wereld. U belegt hiermee in meer dan 3000 bedrijven uit ontwikkelde en opkomende markten. Het biedt brede spreiding.
- iShares MSCI World ETF: Deze ETF volgt de MSCI World index. U krijgt hiermee blootstelling aan grote en middelgrote bedrijven uit 23 ontwikkelde landen. Het is een goede basis voor een wereldwijde portefeuille.
- Deze ETF’s zijn erg liquide. U kunt ze makkelijk kopen en verkopen. Ze hebben ook lage kosten. Dat helpt uw rendement op lange termijn.
- Meer dan 2,5 miljoen beleggers gebruiken DEGIRO. Veel van hen kiezen voor deze ETF’s. Ze bieden een mix van spreiding, lage kosten en gemak.
Voordelen van beleggen via DEGIRO
DEGIRO biedt veel voordelen voor beleggers. Je kunt er goedkoop handelen op meer dan 50 beurzen wereldwijd. De kosten zijn laag vergeleken met andere brokers. Dit helpt je om meer winst te maken op je beleggingen.
Je hebt bij DEGIRO toegang tot veel financiële producten. Denk aan aandelen, ETF’s en obligaties. De website is makkelijk te gebruiken. Je kunt snel orders plaatsen en je portfolio bekijken.
DEGIRO is een goede keuze voor zowel beginners als ervaren beleggers.
Uiteindelijk exact weten welke EFT’s erbij horen? Via de homepagina van de DEGIRO en dan onder tarieven vind je de optie ETF Kernselectie
Risico’s van het beleggen in ETF’s
Beleggen in ETF’s is niet zonder gevaren. Je moet rekening houden met twee grote risico’s.
Marktvolatiliteit
Marktvolatiliteit kan uw ETF-beleggingen flink schudden. Prijzen gaan op en neer, soms heel snel. Dit komt door dingen als economisch nieuws of wereldgebeurtenissen. U kunt hierdoor winst of verlies maken in korte tijd.
Het is belangrijk om kalm te blijven als de markt wild wordt.
ETF’s volgen vaak een index. Als de hele markt daalt, daalt uw ETF meestal ook. Maar ETF’s spreiden uw risico over veel bedrijven. Dit helpt tegen grote schokken. Toch kunt u niet alle risico’s vermijden.
Houd daarom altijd rekening met ups en downs in de markt.
Valutarisico
ETF’s in vreemde valuta brengen extra risico’s met zich mee. Je kunt winst of verlies maken door wisselkoersveranderingen. Stel, je koopt een Amerikaanse ETF. Als de dollar daalt ten opzichte van de euro, daalt ook de waarde van je belegging.
Dit geldt zelfs als de onderliggende aandelen in waarde stijgen.
Sommige ETF’s bieden bescherming tegen valutarisico’s. Ze ‘hedgen’ de valuta. Dit betekent dat ze de wisselkoers vastzetten. Zo ben je minder kwetsbaar voor schommelingen. Maar let op: deze bescherming kost geld.
Dit kan je rendement verlagen. Kies dus zorgvuldig welke ETF het beste bij jouw doelen past.
Veelgestelde vragen over ETF’s
Veel beleggers hebben vragen over ETF’s. Lees hier antwoorden op veelgestelde vragen over ETF’s en indexfondsen.
Verschil tussen ETF’s en indexfondsen
ETF’s en indexfondsen lijken veel op elkaar, maar ze zijn niet hetzelfde. Beide volgen een index, zoals de AEX. Toch is er een groot verschil. ETF’s kun je de hele dag kopen en verkopen op de beurs.
Indexfondsen kun je maar één keer per dag verhandelen.
ETF’s hebben vaak lagere kosten dan indexfondsen. Dat komt omdat ze minder werk vragen. Bij ETF’s hoef je niet steeds geld in en uit het fonds te halen. Dat scheelt tijd en geld. Indexfondsen moeten dat wel doen.
Daarom zijn de kosten van indexfondsen vaak hoger.
Invloed van ETF’s op portefeuillediversificatie
ETF’s maken je beleggingsportefeuille sterker. Ze spreiden je geld over veel bedrijven en sectoren. Dit helpt om risico’s te verlagen. Je kunt met één aankoop in honderden aandelen beleggen.
Zo ben je minder kwetsbaar als één bedrijf het slecht doet.
Je kunt ook makkelijk in verschillende markten investeren. Denk aan aandelen, obligaties en grondstoffen. Dit geeft je portefeuille een goede mix. ETF’s zijn dus een slim hulpmiddel voor diversificatie.
Ze maken het makkelijk om je geld slim te verdelen.
Conclusie
ETFs bieden een slimme manier om te beleggen. Je kunt ermee breed spreiden tegen lage kosten. DEGIRO’s kernselectie maakt het kiezen makkelijk. Bedenk wel dat beleggen altijd risico’s heeft.
Begin klein, leer veel, en groei stap voor stap in je beleggingskennis.
*Met beleggen kun je je inleg verliezen
Meer informatie nodig? Dan verwijs ik je naar mijn uitgebreide DEGIRO Review.
Veelgestelde Vragen
1. Wat is een ETF en hoe verschilt het van een beleggingsfonds?
Een ETF, of exchange-traded fund, is een soort indextracker. Het volgt een beursindex, zoals de AEX-index. ETFs zijn anders dan gewone beleggingsfondsen. Ze zijn goedkoper en makkelijker te kopen of verkopen op de beurs.
2. Hoe kan ik beginnen met ETF beleggen?
Om te starten met ETF beleggen, open je eerst een beleggingsrekening. Kies dan een broker, zoals DEGIRO. Zoek ETFs die bij je passen. De AEX ETF is populair voor beginners. Bedenk je strategie en koop de ETFs die je wilt.
3. Wat zijn de voordelen van investeren in ETFs?
ETFs bieden veel voordelen. Ze spreiden risico over veel aandelen. De kosten zijn laag. Je kunt makkelijk in hele markten beleggen. Sommige ETFs keren dividend uit. Ze zijn transparant en flexibel. Perfect voor lange termijn beleggen.
4. Welke soorten ETFs zijn er?
Er zijn veel soorten ETFs. Je hebt aandelenETFs, zoals de AEX ETF. Ook zijn er obligatie-ETFs en grondstoffenETFs. Sommige volgen landen of regio’s, zoals de DJ EuroStoxx 50. Er zijn ook thema-ETFs, bijvoorbeeld voor technologie of duurzaamheid.
5. Hoe kies ik de beste ETF voor mijn doelen?
Om de beste ETF te kiezen, kijk je naar je doelen. Wil je groei of inkomen? Bedenk je risicoprofiel. Check de kosten en het rendement. Vergelijk ETFs onderling. Kijk naar de onderliggende index. Overweeg accumulerende ETFs voor belastingvoordeel.
6. Wat zijn de risico’s van ETF beleggen?
ETF beleggen heeft ook risico’s. De waarde kan dalen als de markt daalt. Er is marktrisico en valutarisico bij buitenlandse ETFs. Sommige ETFs gebruiken derivaten, wat extra risico geeft. Bij kleine ETFs is er soms weinig handel. Lees altijd goed de productinformatie.
